健康管理子公司成重要载体

人保健康此次设立全资健康管理子公司，并非个例。此前，泰康保险集团已通过泰康健康管理（北京）有限公司搭建服务体系，招商信诺人寿也成立招商信诺健康管理有限责任公司，头部险企纷纷将健康管理子公司作为落地服务的核心载体。

从监管导向来看，金融监管总局明确表示，健康保险与健康管理具有天然契合性 —— 险企提供健康管理服务，既能通过疾病预防、早期干预降低发病率，减少后续赔付支出，又能丰富健康险业务内涵，优化医疗资源配置。在此背景下，设立专业健康管理子公司，成为险企打通 “保险产品 - 健康服务” 链路的关键路径。

值得注意的是，监管对这类子公司的风险管控提出明确要求。以人保健康为例，监管批复中特别强调，需建立与子公司的风险隔离、关联交易管理制度，防范风险传染与利益冲突，同时督促子公司完善公司治理与内控机制，这为险企健康管理业务的规范发展划定了底线。

险企为何扎堆健康管理？

险企密集布局健康管理领域，背后是政策、市场、行业转型的多重驱动。

从政策层面看，“健康中国” 战略持续推进，居民健康保障需求不断升级，为 “保险 + 健康管理” 模式提供了广阔政策空间。从市场需求端出发，随着居民健康意识提升，单纯的事后赔付型健康险已无法满足需求，用户更期待 “预防 - 诊疗 - 康复” 全周期的健康服务，而健康管理正是连接保险与服务的核心纽带。

对险企自身而言，布局健康管理更是应对行业转型的必然选择。当前，健康险市场增速放缓，单纯依靠规模扩张的模式难以为继，险企亟需通过延伸产业链寻找新增长点。通过健康管理服务，险企既能提升客户黏性 —— 数据显示，附加健康管理服务的健康险客户续保率比传统产品高 15%-20%，又能通过风险管控降低赔付率，实现 “降本增效” 双赢。

三大难题待破局

尽管 “保险 + 健康管理” 前景广阔，但险企在推进过程中仍面临不少挑战。

首先是数据共享与隐私保护的平衡难题。健康管理服务依赖大量用户健康数据，如体检报告、诊疗记录等，但数据收集、存储、使用需严格遵守《个人信息保护法》等法规，如何在合规前提下实现数据价值最大化，成为险企的重要课题。

其次是服务标准化与质量管控问题。目前健康管理服务市场鱼龙混杂，从健康咨询到慢病管理，服务质量参差不齐。险企若无法建立统一的服务标准与考核体系，易导致用户体验不佳，反而影响品牌口碑。

最核心的挑战则是成本与效益的长期平衡。健康管理业务前期投入高，涵盖技术开发、合作资源拓展、团队搭建等，且回报周期长达 5-8 年，而险企面临短期业绩考核压力，容易出现 “重投入、轻效益” 的资源错配问题。

破局思路解析

面对挑战，险企需转变思路，寻找可持续发展路径。奥优国际董事长张玥建议，险企可优先聚焦需求明确、效益显著的细分领域，如慢病管理、老年健康照护、预防保健等，避免 “大而全” 的盲目投入；同时加强与医疗科技公司合作，利用 AI 健康评估、远程监测等数字化工具降低运营成本，提升服务效率 —— 某头部险企引入智能风控系统后，健康管理服务成本降低了 25%，服务响应速度提升 40%。

此外，险企还可积极推动政策支持，在数据共享、行业标准制定等方面争取监管与相关部门的扶持，为健康管理业务发展扫清障碍。

随着越来越多险企加码布局，健康管理领域的竞争将愈发激烈。未来，能够整合 “保险保障 + 健康评估 + 医疗服务 + 科技赋能” 全链条资源的险企，将在这场 “健康淘金战” 中占据先机，而这一过程也将推动整个行业从 “风险转移” 向 “健康维护” 转型，最终惠及广大消费者。